Se você tinha uma dívida em aberto que foi paga, mas o seu nome continua sujo, existem algumas possibilidades para isso acontecer:
O credor pode não ter dado baixa na quitação, sendo essa uma negativação indevida – o que precisa ser solucionado rapidamente;
ou existem outras dívidas em seu nome, que precisam ser pagas. Certifique-se de que esse não é o caso.
É essencial compreender as possíveis razões por trás desse impasse e entender o que fazer para restaurar a integridade financeira e retomar o controle sobre a sua vida. Afinal, ter o CPF negativado pode trazer muitos prejuízos.
Quer saber o que fazer quando isso acontecer? Continue a leitura.
O que é nome sujo?
O termo “nome sujo” é uma expressão popular brasileira utilizada para se referir a uma situação em que o CPF de uma pessoa está negativado nos órgãos de proteção ao crédito, como o SPC Brasil e Serasa.
Quando alguém possui dívidas em atraso, não pagas ou pendentes, as instituições financeiras e as empresas credoras podem registrar essas informações nos órgãos acima.
Ter o nome negativado pode ter diversas consequências negativas para o consumidor. Isso pode dificultar a obtenção de crédito, como empréstimos ou financiamentos, além de impactar a possibilidade de realizar compras parceladas.
Além disso, empresas podem recusar a concessão de alguns serviços ou produtos para indivíduos com o nome sujo.
A negativação do nome ocorre como uma forma de alertar outras empresas sobre o histórico de inadimplência do consumidor, servindo como uma ferramenta para análise de risco nas transações comerciais.
Para reverter essa situação, é necessário quitar as dívidas em atraso e, posteriormente, aguardar o tempo necessário para que as informações sejam atualizadas nos órgãos de proteção ao crédito, permitindo a regularização do nome.
Veja como consultar CPF e saber se o seu nome está sujo.
O que é SPC/Serasa
O SPC, Serviço de Proteção ao Crédito, e o Serasa (assim como o Boa Vista SCPC) são órgãos brasileiros de proteção ao crédito. Eles funcionam como bancos de dados que armazenam informações financeiras e de crédito de consumidores e empresas.
Essas informações incluem registros de dívidas vencidas, pendências financeiras, cheques sem fundo, protestos, entre outras informações relevantes para avaliar o histórico de crédito de uma pessoa ou empresa.
Em outras palavras, eles ajudam os bancos, as financeiras e os lojistas a saberem se aquele consumidor é um bom ou mau pagador de dívidas.
E, claro, as informações também estão disponíveis ao consumidor que deseja consultar CPF.
SPC – Serviço de Proteção ao Crédito
O SPC é mantido pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas, CNDL, em parceria com as Câmaras de Dirigentes Lojistas, CDLs, locais.
É uma ferramenta utilizada por estabelecimentos comerciais para consultar e verificar a situação financeira de um consumidor antes de conceder crédito ou realizar vendas a prazo.
Leia também: Meu nome está no SPC, o que fazer?
Serasa Experian
Já o Serasa é uma empresa privada e uma das principais referências em serviços de análise de crédito no Brasil.
Ela mantém um amplo banco de dados que abrange informações financeiras de pessoas físicas e jurídicas. Empresas e instituições financeiras utilizam os serviços do Serasa para avaliar o risco de conceder crédito a um consumidor ou empresa.
Saiba mais sobre o Boa Vista SCPC.
Formas para limpar meu nome
Para você que quer limpar o nome e ficar tranquilo quanto a sua situação financeira, é bom entender todas as formas para se fazer isso.
A primeira é falar diretamente com os credores para renegociar a dívida, buscando condições mais vantajosas. Muitas vezes, as empresas estão dispostas a negociar para receber parte do valor devido, principalmente se a dívida estiver em atraso.
Você pode também tentar essa negociação por plataformas próprias como:
Desenrola Brasil: criada pelo Governo Federal que possibilita desconto para a quitação de dívidas;
Serasa Limpa Nome: plataforma do próprio Serasa em parceria com diversas empresas para limpar nome.
Dívida paga mas continua com nome sujo?
Se você pagou uma dívida, mas seu nome ainda está negativado, é importante tomar algumas providências para resolver essa situação.
Comprovante de pagamento: em primeiro lugar, se certifique de que possui comprovantes de pagamento da dívida. Isso inclui recibos, comprovantes de transferência bancária ou qualquer documento que ateste o pagamento;
Faça contato com o credor: entre em contato com a empresa ou instituição para a qual você deve. Informe-os sobre o pagamento realizado e forneça os comprovantes, solicitando a regularização da situação;
Registro de pagamento: verifique se a empresa registrou corretamente o pagamento. Às vezes, pode haver um atraso na atualização das informações nos órgãos de proteção ao crédito;
Peça a exclusão: converse com o credor para que haja a exclusão do registro negativo nos órgãos de proteção ao crédito;
Atualização nos órgãos de proteção ao crédito: aguarde alguns dias para permitir que as informações sejam atualizadas nos órgãos de proteção ao crédito, como o SPC e Serasa.
O Código de Defesa do Consumidor (CDC) estabelece o prazo de 5 dias úteis para isso acontecer, a partir do dia que o pagamento for confirmado.
Direitos por negativação indevida
Se você está passando por uma situação de negativação indevida, ou seja, teve seu nome negativado injustamente, é importante conhecer seus direitos e tomar medidas para resolver essa situação.
Em casos de negativação indevida, você pode ter direito a indenização por danos morais. Isso ocorre quando a inclusão indevida causa constrangimento, prejuízos emocionais ou impactos negativos em sua vida.
Além disso, o consumidor tem direito de ter o seu nome retirado de forma imediata dos órgãos de proteção ao crédito e a empresa que realizou a negativação pode ainda receber uma multa por isso.
Por isso, é muito importante que você tenha o apoio de um especialista, para que todos os seus direitos sejam garantidos.
Como buscar os seus direitos?
Se o passo a passo acima não surtir efeito, pode ser a hora de procurar uma ajuda especializada.
Lembre-se sempre de ter o máximo de documentos em mãos para isso, tal como comprovante de pagamento e comprovante de que você tentou contato com o credor antes de partir para a justiça.
Buscar seus direitos de forma organizada e documentada aumenta as chances de uma resolução favorável.
Além disso, um profissional especializado em direito do consumidor poderá te orientar e te acompanhar da melhor forma possível durante um processo judicial, que pode ser bastante detalhista.
Para isso, indicamos que você entre em contato com a equipe Quero Meus Direitos, de forma gratuita e sem compromisso, sobre a melhor maneira de buscar seus direitos. Indicaremos um advogado parceiro para que você tenha a melhor caminhada judicial possível.
