Se você passa pelo problema de ter boletos em aberto, saber como negociar dívidas pode ser um divisor de águas entre a sensação ruim de estar sempre devendo e uma vida mais tranquila financeiramente.
Muitas vezes, entramos em uma bola de nove quando se trata de pagamento de dívidas. Ao deixar uma pendência, acontece um acúmulo de juros e multas, que faz com que tenhamos muito mais dificuldade de quitar tudo.
E é por isso que é muito importante saber como negociar dívidas e organizar a vida financeira.
Neste texto, separamos algumas dívidas para você limpar seu nome e sair do sufoco. Veja como colocar as finanças em ordem e ter aquela grana para investir em algum sonho.
Por que é ruim ficar com dívidas?
A resposta para essa pergunta é fácil, mas nem sempre é entendida corretamente. Ter dívidas e pendências financeiras afeta a nossa saúde mental, o sono, a relação com a família e o trabalho.
Segundo a Serasa, o “endividamento está prejudicando também a saúde mental dos brasileiros; 51% dos entrevistados disseram que começaram a ter sintomas de estresse por causa das dívidas” e isso é muito grave.
Além disso, ter dívidas em seu nome faz com que seu CPF fique negativado, impossibilitando de realizar outras atividades financeiras como compras em crediários e empréstimos.
Entenda quais as consequências de ter o nome sujo.
Como negociar dívidas?
Agora que já sabemos o que ter dívidas pode causar, vamos montar um passo a passo de como negociá-las:
1. Liste suas dívidas
Em primeiro lugar, é importante que você liste suas dívidas. Anote tudo em um papel ou no computador e escreve qual o nome da dívida e o valor, por exemplo: cartão de crédito R$3.000, empréstimo R$ 2.500, cheque especial R$ 500,00.
O mais importante aqui é você não se esquecer de nada. Lembre-se de colocar:
- Cartão de crédito;
- Empréstimos;
- Financiamentos;
- Cheque especial;
- Carnês;
- Boletos;
- Etc.
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2. Organize seu orçamento
Em segundo lugar, você deve organizar seu orçamento. No mesmo local que você fez as anotações de dívidas, escreva quanto você ganha por mês incluindo rendas extras, se você tiver.
Depois, coloque no orçamento tudo o que você tem de gasto fixo e variável, como escola, luz, telefone, energia elétrica e lazer. Uma tabela financeira pode te ajudar a manter seu orçamento familiar em dia e de fácil visualização.
Você pode aproveitar essa lista para cortar gastos que não são essenciais e tornar seu orçamento mais enxuto. Isso vai te ajudar na hora de negociar suas dívidas.
3. Pense que pode haver imprevistos
A organização financeira serve para nos dar uma base mensal, mas é preciso considerar que pode haver imprevistos como, por exemplo, algum problema de saúde familiar ou até mesmo gastos com carro ou casa.
Por isso, ao se organizar, considere um valor para imprevistos. Ter uma reserva financeira é muito importante para se proteger contra emergências.
4. Estabeleça um limite de quanto você pode pagar por parcela
Pensando na negociação, você deve limitar o quanto você pode pagar por parcela antes de começar a, de fato, negociar o valor devido.
Esse limite vai te ajudar a entender se a proposta feita para você vale ou não a pena para suas condições financeiras, ou seja, vai te ajudar a não assumir um compromisso que não pode cumprir.
Esse valor de limite de parcela você só vai conseguir depois que fizer a organização do seu orçamento, listando recebimentos e gastos mensais.
5. Defina sua estratégia de negociação
Outro ponto que deve ser pensado antes da negociação é definir sua estratégia. Algumas perguntas podem te ajudar durante essa fase. Por exemplo:
- Quais são os juros do parcelamento?
- Pagamento à vista tem um desconto maior?
- Qual o desconto oferecido para a negociação?
- Vou receber uma carta de quitação após o pagamento?
- Meu nome vai ficar em alguma lista negra da empresa após o pagamento da dívida?
- Quais as opções de parcelamento tenho se der entrada?
6. Negocie sua dívida
Seguindo todas essas etapas vai ficar muito mais fácil realizar a negociação das suas dívidas. Lembre-se que o pagamento do primeiro boleto, em caso de parcelamento, é essencial para que seu nome seja retirado do SPC e Serasa.
A retirada da negativação do seu nome acontece em até cinco dias úteis após o pagamento do primeiro boleto. Os demais boletos devem ser pagos seguindo a ordem de vencimento de cada um, conforme a renegociação que você fizer com o credor.
Em alguns casos, é possível antecipar as parcelas e quitar a negociação. Para isso será preciso verificar junto à instituição financeira ou empresa que você negociou.
Como negociar dívidas pelo Serasa?
O Serasa Limpa Nome é o sistema Serasa para negociação de dívidas. Ele funciona em parceria com algumas empresas que oferecem os dados dos seus clientes para que a negociação seja feita diretamente pela plataforma do Serasa.
Periodicamente, o Serasa também realiza o Feirão Limpa Nome, que oferece grandes descontos para quem quer negociar e ainda parcelamento em até 72 vezes.
Para realizar a negociação pelo site do Serasa:
- Entre no site Serasa Limpa Nome;
- Clique em “consultar CPF”;
- Se você não tiver uma conta ainda, clique em “crie uma conta” e prossiga para realizar a abertura da conta no Serasa. Caso você já tenha uma conta, digite seu CPF e sua senha e entre no sistema;
- Na página principal do Serasa Limpa Nome você verá todas as dívidas no seu nome;
- Selecione as parcelas e a forma de pagamento;
- Confirme a negociação.
Como evitar novas dívidas?
Como vimos, negociar dívidas pode não ser uma tarefa muito simples. Apesar disso, é preciso saber como realizar essa negociação para fazer isso da melhor forma possível.
Mas o melhor mesmo é quando não temos dívidas, não é mesmo? Para evitá-las:
- Mantenha sua planilha de orçamentos sempre atualizada;
- Tenha uma reserva de emergência para imprevistos;
- Não aceite crédito fácil;
- Evite fazer novas dívidas com dinheiros que você recebe de forma adicional, como o 13º salário, por exemplo;
- Use o dinheiro que tiver para quitar compras feitas. Não ter dívidas deve sempre ser a sua prioridade número 1;
- Tenha em mente que poupar dinheiro pode te dar tranquilidade financeira.
E se você realizou o pagamento de uma dívida e seu nome não saiu do SPC ou se tem uma cobrança indevida em seu nome, lembre-se de procurar os seus direitos!
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